Vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous êtes prêt à contracter un prêt immobilier pour la financer ? Félicitations ! Mais avant de signer votre contrat, avez-vous pensé à l’assurance emprunteur ? Cette assurance, très souvent exigée par les banques, vous permet de protéger votre projet immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Mais attention, si vous exercez un métier à risques, votre assurance emprunteur peut être plus chère ou comporter des exclusions de garanties. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment les métiers à risques peuvent affecter votre contrat d’assurance emprunteur et comment trouver la meilleure offre adaptée à votre situation.
Quels sont les métiers à risques en assurance emprunteur ?
Vous ne savez pas vers quel assureur vous tourner en cas de profession à risques ? Souscrivez une assurance emprunteur ici !
Les métiers à risques sont ceux qui exposent les professionnels à des dangers supérieurs à la moyenne, que ce soit en termes de fréquence ou de gravité.
Ces métiers impliquent souvent le travail en hauteur, la manipulation de substances dangereuses, le transport ou la conduite sur de longues distances, ou encore l’intervention dans des zones hostiles ou instables.
La liste des métiers à risques varie selon les assureurs, mais on peut citer par exemple :
- Les militaires, les policiers, les gendarmes, les agents de sécurité, les pompiers, les secouristes…
- Les marins-pêcheur, les marins marchands, les pilotes de ligne, les astronautes, les guides de haute montagne, les moniteurs de ski…
- Les professionnels du pétrole ou du gaz, les chimistes, les pharmaciens, les artificiers…
- Les cascadeurs, les reporters de guerre, les journalistes et photographes sur des événements sportifs…
Ces métiers présentent un risque accru d’accident ou de maladie pouvant entraîner une invalidité provisoire ou définitive, voire un décès. Ces situations peuvent compromettre la capacité de remboursement du prêt immobilier et donc représenter un risque financier pour l’assureur.
Quel impact sur le coût et les garanties de l’assurance emprunteur ?
Si vous exercez un métier à risques, votre assurance emprunteur peut être plus coûteuse ou comporter des exclusions de garanties.
En effet, l’assureur va évaluer le niveau de risque que vous représentez en fonction de votre profession et de ses caractéristiques (lieu d’exercice, fréquence des déplacements, exposition aux dangers…). Pour cela, il va vous demander de remplir un questionnaire professionnel spécifique lors de la souscription du contrat.
Selon le résultat de cette évaluation, l’assureur peut appliquer une surprime à votre contrat d’assurance emprunteur. Il s’agit d’un taux supplémentaire qui vient s’ajouter au taux normal du contrat. La surprime peut varier selon les assureurs et selon le niveau de risque estimé.
L’assureur peut également exclure certaines garanties de votre contrat d’assurance emprunteur. Il s’agit des garanties qui couvrent les risques liés à votre profession. Par exemple, si vous êtes militaire, l’assureur peut exclure la garantie décès en cas de guerre ou d’attentat. Si vous êtes plongeur sous-marin, l’assureur peut exclure la garantie invalidité en cas d’accident de plongée. Ces exclusions de garanties peuvent limiter votre couverture et vous exposer à des difficultés financières en cas de sinistre.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur pour les métiers à risques ?
Si vous exercez un métier à risques, vous avez tout intérêt à comparer les offres d’assurance emprunteur pour trouver celle qui vous convient le mieux. En effet, les assureurs n’ont pas tous la même appréciation du risque et peuvent vous proposer des tarifs et des garanties différents. Pour comparer les offres, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, qui vous permettra de visualiser les différentes propositions en fonction de votre profil et de votre projet immobilier.
Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance emprunteur, qui pourra vous accompagner dans votre recherche et négocier pour vous les meilleures conditions auprès des assureurs. Le courtier pourra également vous conseiller sur les garanties adaptées à votre situation et vous aider à constituer votre dossier médical et professionnel.
Enfin, vous pouvez profiter de la loi Hamon ou de l’amendement Bourquin pour changer d’assurance emprunteur si vous trouvez une offre plus avantageuse. La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature du prêt immobilier, sans frais ni pénalités. L’amendement Bourquin vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du prêt immobilier, à condition de respecter un préavis de 2 mois et de présenter un contrat avec des garanties équivalentes.
Les métiers à risques peuvent affecter votre contrat d’assurance emprunteur en termes de coût et de garanties. Il est donc important de bien comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet immobilier. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous aider dans vos démarches et à profiter des possibilités de résiliation pour optimiser votre contrat actuel.